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波士顿咨询联合陆金所发布报告:AI助力金融风险管理 用科技手段

时间:2020-03-26 11:29来源:网络整理 作者:管理员 点击:

  新冠肺炎疫情加速了金融线上化与智能化推进步伐,以大数据、AI人工智能为代表的新一代信息技术应用在金融抗疫中表现亮眼。银保监会有关部门负责人日前表示,金融科技的发展,特别是疫情的发生,对金融业更好地通过金融科技办理业务是非常大的机遇。对于监管部门来说,也要适应这种发展需要,监管科技怎么样更加数字化、更加智能化,从而鼓励金融机构创新,适应科技金融发展需要。

  3月25日,陆金所联合波士顿咨询发布了《全球数字财富管理报告2019-2020》(下称《报告》),为智能化、科技化在财富管理行业中的影响进行“画像”。在监管应用层面,《报告》称,智能化不仅能够帮助机构更敏捷、合规地满足监管需求,同时也能使监管本身更精准、专业和开放。

波士顿咨询联合陆金所发布报告:AI助力金融风险管理 用科技手段

  监管需平衡创新与风险

  数据与科技这两大智能化利器,让监管所面对的环境变化速度和应关注的监督维度都呈几何级增加,并出现了几大难题。如行业准入上,如何对智能投顾进行准入和监督;运营安全上,如何确保数据隐私与安全;技术内容上,如何应对新科技带来的新型欺诈和各种黑箱问题?

  《报告》指出,新思路和新工具正在帮助全球的监管解决这些新问题。

  《报告》认为,监管在管理创新风险的同时也要为创新创造沃土。首先监管前置,对新技术保持敏锐度和前瞻性,前置监管制定规则、引导应用规范化发展。其次允许试错,例如建立沙盒机制,小范围测试,鼓励新技术创新与落地。第三运用科技赋能监管,如打造创新孵化器,从监督规则到监督数据,探索智慧监管体系。

  《报告》指出,目前全球范围内金融活跃、科技水平发达的市场在监管模式上支持技术创新,引导金融科技与财富管理行业规范发展。

  如英国金融行为管理局(FCA)于2014年即设立了创新支持项目,为各类机构提供创新支持。截至2019年4月,创新支持部门已接收超过1600份求助申请,为超过700家机构提供服务。此外,FCA在2018年与巴克莱、瑞信、劳埃德等金融机构合作,启动测试“数字监管报告系统”,利用机器学习等智能化技术,将监管规则转化为算法,自动从金融机构的数据库内抓取数据,形成监管报告。

  新加坡也在监管科技上走在前列。2016年仿照英国建立了“监管沙盒”机制,并对区块链、开放API 和人工智能等技术都较早出台了指导条例,引导行业对这些技术研究与应用。

  探索中国版“监管沙盒”

  目前,中国版“监管沙盒”也有了实质性进展。《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》指出,运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段,推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变。

(责任编辑:编辑)
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